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数字人民币支付运行的重大变化

作者:王永利

央行成为数字人民币的运行核心入口和清算中心。央行可以通过统一的“数字人民币APP” 入口实现跨运营机构的互联互通,并获取所有数字人民币拥有者(包括个人、单位、金融机构等)的身份信息、联系方式等,在数字人民币平台(数字人民币登记中心)为每个拥有者建立数字人民币唯一的备查账户,形成全社会在央行的“数字货币一本账”。数字人民币每一笔收付,相关信息都要同时发送央行进行被查账户的核查处理,使央行能够全面掌握数字人民币兑换、流通的全量交易信息,实时掌握数字人民币的总量和分布情况,并可进行必要的监测分析与调控,从而大大提升货币政策的准确性和有效性。

但与以往商业银行及非银行支付机构可以全面掌握一笔交易收付款双方比较完整的信息不同,数字人民币钱包运营服务机构则只能了解到与本机构钱包所有者相关的信息。如果收付款双方的数字人民币钱包不属于同一运营机构,则每个运营机构都不能掌握交易双方的全部信息,由此可以实现央行所说的“数字人民币有限(或可控)匿名”,适度保护商业秘密与个人隐私,也会使央行数字人民币相关信息和大数据的完整性远超各个运营服务机构。

这一变化也符合数字货币与传统货币不同的本质特征:数字货币将货币与支付结算紧密融合,实现“货币即支付、支付即结算”(这也正是央行此前把其要推行的数字货币叫做“DCEP”的重要原因)。央行数字货币的推出,不应改变货币的本质和金融机构的职责定位,最有可能变革的就是货币支付运行的体系和机制。

作者单位:中国银行原副行长,中国人民大学重阳金融研究院高级研究员。

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